Se você é brasileiro, conhece bem a frase “o seguro morreu de velho”. Pois, na Alemanha, o seguro não morre nunca! Na verdade, se tem uma coisa que você pode ter certeza na Alemanha, é de que você vai estar seguro. Sendo assim, vamos te mostrar quais são alguns, só alguns, dos principais seguros na Alemanha e te dar uma visão geral de como eles se aplicam na vida cotidiana de quem mora no país.
Principais seguros obrigatórios na Alemanha
Alguns seguros são obrigatórios na Alemanha. Por isso, veja a seguir o que qualquer pessoa que viva no país precisa ter.
Seguro Saúde (Krankenversicherung)
Também conhecido como Krankenversicherung, o seguro saúde é obrigatório para quem vive ou está trabalhando no país. Porém, existe a parte pública do seguro (Gesetzliche Krankenversicherung – GKV), do qual você já é beneficiário se tem um trabalho registrado na Alemanha e recebe um salário entre €4.950 e €59.4000/ano.
Por outro lado, se você ganha mais de €59.400/ano ou é autônomo, o seguro saúde particular é a opção para os que não se enquadram nos requisitos para o sistema público. No entanto, caso o seu salário seja superior ao citado, você não é obrigado a migrar para o particular. Porém, se pensando nas vantagens, você optar por fazer a transição, é bom saber que se houver algum problema e você perder o emprego, por exemplo, é bem difícil conseguir voltar para o sistema público.
Seguros trabalhistas
Ao se vincular a uma empresa na Alemanha, automaticamente você passa a contribuir para o seguro social (Sozialversicherungsbeiträge). Assim, certos seguros já estão embutidos nessa contribuição. Entre eles:
- Seguro-desemprego (Arbeitslosenversicherung)
Em caso de desemprego e atendendo a alguns critérios básicos, você tem direito ao seguro-desemprego. Para isso, empregador e funcionário dividem o pagamento do seguro.
- Seguro de pensão (Rentenversicherung)
O funcionamento do seguro de pensão é um pouco mais complexo, como o INSS no Brasil. Assim, os requerimentos são analisados individualmente.
- Seguro contra acidentes (Gesetzliche Unfallversicherung)
Nesse caso, o valor do seguro é pago integralmente pelo empregador e prevê a cobertura de qualquer tratamento por acidentes ou doenças relacionadas ao ambiente de trabalho.
Seguro automotivo
O seguro automotivo (Kfz Versicherung ou Autoversicherung) também é obrigatório na Alemanha. Na verdade, para registrar um carro na Alemanha ou para emplacar um veículo você precisa apresentar um seguro atualizado. Basicamente, existem três níveis de seguro e o valor da apólice varia de acordo com a cobertura que você decidir contratar. Veja a seguir as opções:
- Cobertura à terceiros (Haftpflicht)
Esse seguro cobre qualquer dano que você cause a qualquer propriedade alheia. Mas, se numa colisão por exemplo, a culpa for sua, ele não cobre os gastos com seu veículo.
- Cobertura parcial (Teilkasko)
Esse seguro cobre danos em propriedades de terceiros e também em seus bens caso haja roubo, incêndio ou danos por tempestade.
- Cobertura abrangente (Vollkasko)
Caso tenha contratado esse tipo de seguro, ele cobre tudo. Ou seja, danos ao seu veículo e danos ao veículo de terceiros, mesmo se a culpa tiver sido do assegurado. Aliás, assim como ocorre no Brasil, o seguro automotivo premia condutores que não usam os serviços. Dessa forma, quanto mais tempo sem acidentes, mais barata sua apólice fica.
Principais seguros opcionais na Alemanha
Seguro pessoal (Haftpflichtversicherung)
Esse seguro é o mesmo para o caso do seguro automotivo. De fato, alguns brasileiros o defendem como um seguro que deve ser feito assim que você chega à Alemanha. Acontece que ele cobre qualquer dano causado por você a uma pessoa ou a um bem que esteja sob seu cuidado. Aliás, pela lei do país, se uma pessoa se sentir lesada por você, ela pode exigir qualquer valor que julgar ser justo. Por isso, esse seguro pode ser a sua salvação diante de uma situação inesperada.
Seguro de casa (Hausratversicherung)
Novamente, esse seguro não é obrigatório na Alemanha. No entanto, é bom contar com uma mãozinha caso tenha algum problema em casa. Por exemplo, se você alugou uma casa já mobiliada, e alguma coisa acontecer com algum dos eletrodomésticos ou algum dano mais sério, você conserta e apresenta a nota para que o seguro cubra. Mais uma vez, o valor da apólice vai depender do que você quiser incluir no seguro. Inicialmente, esse seguro costuma ficar em torno de €50/ano e os custos com substituição de itens domésticos costuma ser bem alto.
Logo, seria bom ter um seguro e também manter fotos e recibos de tudo o que estiver assegurado. Aliás, isso inclui bicicletas, que costumam ser alvo de ladrões. Então, procure saber se essa cobertura está disponível. Adicionalmente, poderíamos citar vários outros seguros, como o seguro patrimonial, seguro contra acidentes pessoais, seguro de invalidez, seguro de vida, seguro para assistência jurídica etc. Mas, existe um seguro inusitado na Alemanha:
Seguro para pet (Hundehaftpflicht)
Isso mesmo, um seguro para os animaizinhos de estimação. De fato, ele cobre qualquer dano que pet cause, seja à propriedade, danos físicos ou outros gastos ocasionados pelo seu bichinho. Como de costume, a cobertura vai depender do que você incluir na apólice. Para os donos de cães, o estado é quem decide se o seguro de responsabilidade para cães (Hundehaftpflicht) é obrigatório ou não. Aliás, isso costuma depender da raça e da agressividade do cão. Em seguida, podemos citar o seguro para cavalos (Pferdeversicherungen), que é bem recomendado pela Federação de Segurados.
Por outro lado, gatos ou outros animais pequenos não precisam de um seguro específico, já que o seguro privado já cobre qualquer dano ou necessidade deles. Mas, você pode optar por fazer o Katzekrankenversicherung. Porém, se seu pet for uma cobra ou um lagarto, você pode contratar um seguro para animais exóticos ou Exotische Tierhalter-Haftpflichtversicherung. Nesses casos, existem várias opções de coberturas e você pode escolher a que melhor preencha as suas necessidades. Por exemplo, se seu pet precisa de cirurgias, é possível contratar um seguro só para esse tipo de situação, o Tierkrankenversicherung.
O que não falta são opções de seguros e preços dos mais variados. Sendo assim, não tem desculpa para passar aperto. Por fim, lembre-se de juntar dinheiro durante o ano, já que todos os seguros na Alemanha são pagos de uma só vez e na mesma época do ano. Mas, vale a pena!
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